مهارات حماية وتمكين القدرة المالية التأمين على الحياة ومدخرات التقاعد

المقدمة

توفر هذه الدورة التدريبية أساسيات التأمين على الحياة والادخار والتقاعد، وتزود المشاركين بالمعرفة والمهارات اللازمة للعمل بفعالية أكبر في هذا المجال. 

كما تقدم الدورة تقنيات حديثة لتحسين السلوك وزيادة الكفاءة. 

يمتد دور التأمين على الحياة ليشمل جوانب عديدة من حياتنا، حيث يحمي مستقبلنا ويؤمن لنا ولأحبائنا في مواجهة المخاطر غير المتوقعة مثل الحوادث، الأمراض، أو التحديات المالية. 

يعتبر التأمين على الحياة أداة حيوية لرعاية سنوات التقاعد وضمان الاستقرار المالي، خاصة في ظل الانكماش الحالي لأنظمة الضمان الاجتماعي. 

التأمين على الحياة هو سوق عالمي يتمتع بإطار تنظيمي قوي في بيئة اقتصادية معقدة. 

يستخدم التأمين كوسيلة لتحقيق الاستقرار المالي طوال الحياة، ومن خلال التقنيات الحديثة وخطط التأمين المخصصة، يمكن للأفراد تحقيق أهدافهم المالية بثقة.

أهداف الدورة

في نهاية هذا البرنامج، سيكون المشاركون قادرين على:

• فهم تعريفات التأمين وتحليل وثائق التأمين.
• تطبيق مصطلحات التأمين وفهم الإطار القانوني الذي يحكم أعمال التأمين.
• فهم تغطية، حدود، وإعفاءات خطط التأمين على الحياة المختلفة.
• تمييز الخطط والملاحق المدرجة في وثائق التأمين على الحياة.
• فهم التحليلات الفنية المتعلقة بأنشطة التأمين على الحياة والاستثمار.
• تطبيق مبادئ تقييم مخاطر التأمين وتلبية متطلبات العملاء.

منهجية الدورة

تهدف هذه الدورة إلى تطوير مهارات المشاركين في حماية وتمكين قدرتهم المالية من خلال فهم شامل لأدوات التأمين على الحياة ومدخرات التقاعد. 

تتناول المنهجية استراتيجيات تخطيط مالي فعّالة لضمان الاستقرار المالي على المدى الطويل، مع التركيز على كيفية اختيار منتجات التأمين المناسبة وإدارة مدخرات التقاعد بذكاء. 

يتم استعراض أفضل الممارسات في تقييم احتياجات التأمين وتقدير المخاطر، بالإضافة إلى تحديد الخيارات المثلى لزيادة المدخرات وضمان مستقبل مالي آمن. 

تهدف الدورة إلى تمكين المشاركين من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة تحمي أصولهم وتعزز من قدرتهم على تأمين مستقبلهم المالي.

محاور الدورة

الوحدة الأولى، أساسيات التأمين على الحياة:

• تعريف وأهداف التأمين
• مبدأ الفائدة القابلة للتأمين كما يطبق على التأمين على الحياة
• أقصى قدر من حسن النية وواجب الإفصاح
• المبادئ الاكتوارية - كيف يتم حساب قسط التأمين؟
• إجراءات التأمين على الحياة
• مطالبات التأمين على الحياة

الوحدة الثانية، تحديد وتجسيد احتياجات التأمين على الحياة:

• احتياجات الحماية الشخصية للتأمين على الحياة - الاحتياجات غير المتوقعة
• الموت المبكر
• العجز الدائم
• الرعاية الطبية
• المتطلبات الشخصية للادخار المنهجي - الاحتياجات المتوقعة
• احتياجات التأمين المهنية - حماية أسهم أصحاب المصلحة
• استبدال Keyman
• تحديد الاحتياجات المالية - جمع استبيان المعلومات
• التخطيط المالي - الدخل المتاح
• عملية التخطيط المالي والتأمين

الوحدة الثالثة، منتجات التأمين الشخصي الرئيسية والتكميلية:

• أنواع واستخدامات التأمين المؤقت
• المبلغ الإجمالي ودخل الأسرة
• بوالص التأمين التقليدية طوال الحياة
• الفوائد التكميلية للتأمين على الحياة
• التنازل والإعاقة
• المرض الحرج
• الرعاية على المدى الطويل
• خطة الحوادث الشخصية
• المصاريف الطبية والتأمين الصحي
• الفوائد والاستثناءات

الوحدة الرابعة، سياسات الاستثمار المرتبطة بالوحدات - خطط المعاشات التقاعدية:

• منتجات الادخار والاستثمار
• سياسات الوقف
• المنتجات الاستثمارية - السياسات العالمية المرتبطة بالوحدات
• صناديق الاستثمار
• تسعير العطاء والعرض
• منتجات التقاعد الخاصة - الحياة بعد التقاعد
• الخطط الرئيسية للتأمين على الحياة الجماعي
• منتجات التقاعد المهنية للمجموعة

الوحدة الخامسة، خيارات مدخرات التقاعد - الصناديق والمعاشات

• مصادر الدخل في التقاعد - القيمة النقدية
• الهرم الاستثماري
• مدة المعاش
• مستوى رأس المال المطلوب
• حلول لمستوى سعر الفائدة
• مبدأ الوقت والخروج (السيولة)
• المعاشات
• مبدأ معاش طوال الحياة
• مبدأ معاش طوال الحياة
• طرق طوال الحياة لتوزيع مكاسب رأس المال